¿CUÁL ES LA DIFERENCIA?
Hay pocas cosas peores que solicitar un crédito confiado en que uno cuenta con el puntaje solicitado por la institución financiera o el prestamista, y darse cuenta de que esto no es así, justo en el momento mismo de la solicitud (aunque haya pasado sólo un día desde que usted obtuvo su reporte de crédito).
Si le sucede esto, seguramente usted y la institución financiera donde está solicitando su crédito se están guiando por dos empresas completamente distintas en sus métodos para calcular su puntaje de crédito. Es importante comprender las diferencias entre los distintos métodos utilizados y tener una idea clara del puntaje que uno puede obtener con cada uno de ellos antes de solicitar su crédito.
Puntaje FICO
El puntaje FICO es el más utilizado entre las casas de crédito y prestamistas. FICO quiere decir Fair Isaac Corporation, la empresa que ha creado un método de evaluación de riesgo para determinar el "mérito para recibir crédito", midiendo diferentes factores, de diferente importancia, y asignándoles un puntaje en una escala que establece su nivel de riesgo (puntaje de crédito). El puntaje FICO varía entre 300 y 850 puntos. Mientras más bajo su puntaje, usted será percibido como "más riesgoso" por los prestamistas. Son muchos los aspectos de su historia crediticia que son tomados en cuenta cuando se calcula su puntaje FICO, y cada una de estas áreas tiene una importancia (o peso) distinta (Vea la distribución FICO en el siguiente gráfico).
Fuente: http://www.myfico.com
Aunque la mayoría de los prestamistas confían en el puntaje FICO como el más apropiado para la evaluación del riesgo, un nuevo modelo de cálculo de puntaje de riesgo llamado VantageScore está ganando cada vez más terreno. VantageScore fue creado por las tres mayores oficinas de fiscalización de crédito como una alternativa al puntaje FICO. Su escala va de 510 a 990 puntos, y asigna una letra a cada nivel de riesgo. VantageScore toma en cuenta múltiples aspectos de su historial crediticio, pero les asigna importancia (peso) a cada uno de forma distinta a FICO (Vea el gráfico VantageScore a continuación).
Su puntaje VantageScore se distribuye de la siguiente manera:
Fuente: http://www.VantageScore.com
- Aunque ambos métodos de puntaje evalúan el riesgo asociado a un préstamo o crédito de una manera consistente, es importante saber y comprender cuál está utilizando usted para vigilar su comportamiento de crédito.
- ¡Recuerde que VantageScore y FICO utilizan una escala diferente! Por lo tanto no se extrañe si por ejemplo usted tiene 700 puntos en VantageScore pero le rechazan su solicitud de crédito debido a que su puntaje FICO es 580.
- Aunque algunos bancos y compañías de tarjetas de crédito le ofrezcan un sistema de monitoreo de su crédito basado en VantageScore, ¡recuerde que FICO es todavía el sistema más utilizado entre prestamistas e instituciones financieras!
- Para mayor información sobre el puntaje FICO, presione aquí.
- Si usted está interesado en conocer más sobre VantageScore, presione aquí.