¿Qué significa para los Dueños de Pequeños Negocios la Nueva Legislación?
La Ley de Responsabilidad en la Rendición de Cuentas para Compañías de Tarjetas de Crédito de 2009 (Credit CARD Act of 2009), firmada por el Presidente Barack Obama el pasado 19 de Mayo, tendrá muchos beneficios para los dueños de pequeños negocios. Veamos a continuación un ejemplo:
La experiencia de Gloria
Gloria es la propietaria de una compañía de catering, y forma parte del 59% de pequeños empresarios que dependen de las tarjetas de crédito para financiar sus operaciones diarias. Debido a la crisis financiera, ella ha debido luchar para mantener un flujo de dinero que le permita soportar los atrasos en los pagos de sus clientes. Sin embargo en el último pago de su tarjeta tuvo un atraso de dos semanas, por lo que recibió una notificación en que se le indicaba que la tasa de interés de su tarjeta subiría de 12.99 a 27.99%, lo que comenzaría tan sólo quince días después de haber sido enviada la notificación.
Principales Cambios propuestos por la Nueva Legislación para Tarjetas de Crédito
Con la nueva legislación los pequeños empresarios no tendrán que preocuparse de estar en el mismo apuro que Gloria. Estos son algunos de los principales cambios propuestos:
- Período de gracia para pagos atrasados - No habrán multas de alza en la tasa de interés para atrasos de hasta 30 días en los pagos mínimos (y en algunos bancos, de hasta 60 días).
- Incentivos para pagar dentro de los plazos establecidos - Si Gloria se esfuerza en realizar sus pagos dentro de los plazos establecidos durante seis meses, luego del atraso en su último pago, la tasa de interés volverá a bajar a su nivel original.
- Aumento en el tiempo de aviso - El tiempo de aviso para cualquier cambio significativo en los términos y condiciones será extendido de 15 a 45 días, permitiendo que individuos como Gloria tomen las precauciones necesarias para realizar sus pagos.
- Comunicaciones por escrito - Las compañías de tarjetas de crédito deberán comunicar por escrito la cantidad de tiempo e interés total que tomará pagar completamente el saldo en la tarjeta si solamente se realizan pagos mensuales por el mínimo.
- Programación del envío de los estados de cuenta - Los bancos deberán enviar las cuentas no más allá de 21 días antes de que éstas venzan.
- Definición más amplia para pagos "a tiempo" - Si la compañía de tarjetas recibe su pago hasta las 5 p.m. del día de vencimiento, su pago será considerado a tiempo, según las nuevas reglas establecidas.
- Restricciones de edad - Nadie menor de 21 años podrá tener una tarjeta de crédito, a menos que uno de sus padres, representante legal o cónyuge sea el titular de la tarjeta de crédito y se trate, por lo tanto, de una tarjeta secundaria.
Aunque los pequeños negocios no fueron explícitamente incluidos en la reforma a la legislación, ésta abordará lo que muchos consideran como prácticas injustas, que significan una desventaja para los propietarios de pequeñas empresas a nivel nacional.
Mientras estos cambios no se hagan efectivos, los dueños de pequeños negocios deben seguir siendo cautelosos si van a utilizar sus tarjetas de crédito para financiar los gastos de sus empresas.
Para mayor información sobre el manejo de su tarjeta de crédito, vea nuestros Recursos de Educación Financiera.
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