Por Irene Dominguez (Asesor de ACCION USA) 

De seguro usted habrá oído hablar de la nueva legislación llamada CARD, que regulará las prácticas de las tarjetas de crédito. El término CARD se usa por las siglas en inglés del Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act de 2009. Esta ley federal fue firmada el 22 de mayo de 2009 por el Presidente Obama para impedir prácticas injustas que se estaban dando por parte de la industria de tarjetas de crédito. Los primeros cambios entraron en efecto en agosto 20 de 2009, y habrá otros por venir en diciembre del 2010, ¡pero los cambios más significativos entraron en vigencia el lunes 22 de febrero!

Si usted se pregunta qué esperar y qué hacer, lea nuestros consejos a continuación.

• Ponga atención a lo que recibe por correo. La nueva ley obliga a las tarjetas de crédito a comunicarse mejor con usted, con más claridad y anticipación. Ahora las facturas deben serle enviadas a usted con 21 días de anticipación para darle más tiempo de pagar su cuenta. Las tarjetas de crédito ahora también están obligadas a informarle por escrito sobre cualquier cambio en los términos de la tarjeta y estos avisos deben llegar con 45 días de anticipación.
• Espere cambios. La nueva ley, al restringir las prácticas que las tarjetas de crédito implementaban hasta ahora, también han restringido la manera en la que éstas pueden obtener dinero. Para las compañías de tarjeta de crédito esto significa una pérdida de dinero en las proyecciones de ganancia futura que tenían, y se piensa que buscarán nuevas maneras de reemplazar esas ganancias proyectadas. Hay quienes creen que van a aumentar cargos anuales por tener una tarjeta, o incrementar los intereses, pero la verdad es que aún no sabemos con exactitud qué esperar. Lo cierto es que tenemos que estar atentos a cambios en el futuro cercano.
• Sea prudente al reaccionar a cualquier cambio en los términos de su tarjeta. La nueva ley le otorga a usted, como consumidor, el derecho a cerrar la tarjeta si usted no está conforme con los nuevos términos que le ofrecen. Al cerrar la tarjeta, usted puede seguir pagando el balance bajo los términos originales, y tiene cinco años para hacerlo. Esto es bueno en la medida en la que le da opciones, pero tenga en cuenta que cerrar tarjetas activas afectará su crédito negativamente. Especialmente si usted cierra una tarjeta de crédito que ha tenido por mucho tiempo, el puntaje de crédito sufrirá, pues el puntaje da mucha importancia a la antigüedad de su crédito. Si usted tiene una cuenta en la cual los términos cambian de manera desfavorable, simplemente evite usar esa tarjeta, y manténgala abierta y activa en un mínimo, usándola sólo para montos pequeños que pueda pagar por completo al final del mes (y así no pagar esos altos intereses). Para gastos mayores, use más bien una tarjeta con términos más favorables.
• Comprométase a hacer su parte. Un objetivo importante de la nueva ley es obligar a las tarjetas de crédito a comunicar claramente los términos del contrato a los consumidores. Pero para que esta comunicación rinda los resultados deseados, usted debe hacer su parte: ¡leer con atención la información que le llega es ahora más crucial que nunca!

La nueva legislación tiene también otros aspectos, como restringir la práctica de mora universal, según la cual le pueden subir el interés en una tarjeta si paga tarde en otra cuenta. También se restringe la práctica de autorizar cargos automáticamente por encima del límite de la tarjeta, lo cual usualmente viene acompañado de un alto cargo.  Para leer el documento de la legislación CARD (en inglés), puede visitar   http://www.govtrack.us/congress/billtext.xpd?bill=h111-627